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    深圳风采开奖 www.gpbxy.com 极客者 2019-7-17 19:47 93人围观 基金

    一.

     

    昨天一老粉儿给紫霞发微信,说自己理了好几年的财,却不知道每年赚了多少钱...

     

    可谓是一顿操作猛如虎,一看收益心里苦啊


    很多老铁可能都有过类似的尴尬——

     

    定投某只基金,可能在指数大跌时加仓了,或者中间漏了几次,就不知道怎么算收益了。

     

    再比如,银行存款,理财,基金,股票都有买,但投的金额和时间不一样,整体收益率又有多少呢?

     

    今天紫霞就给大家介绍一下如何通过XIRR公式,来计算不同时间投资不同品种和金额的收益率。

     

    二.

     

    拿小明的资产组合举个🌰。


    1月7号定投了3000块的基金,包括沪深300和中证500;

     

    2月22号买了5000块股票;

     

    3月6号买了3000块可转债,加仓2000块基金;

     

    4月18号买了50000块银行理财;

     

    5月27号买了20000块港股,加仓2000基金;

     

    6月4号买了5000块的黄金;

     

    7月1号买了50000块的券商理财;


    本金一共14w。

     

    到今天为止,所有账户净值加起来有14万3000元。

     

    投资品种,金额,日期都不一样,年化收益咋算?

     

    我猜很多朋友可能会这样算:(3000➗14万)➗️198✖️365

     

    但事实是,并不是所有产品都是在年初一次性投资的,而且投资期限也不一样,所以上面那个公式显然是错的。

     

    这时候XIRR就派上用场了。

     

    1)我先打开Excel表格,将每一笔投资,按照时间写在表格里面;

     


    PS.

     

    日期的单元格格式,一定要使用日期格式(设置单元格格式—数字—日期)。

     

    投资金额前面是负数的,代表从我们兜里掏出的钱;

     

    空白处相当于没投资的,默认是0;

     

    最后一项的投资金额是正数,相当于把所有投资品种都卖出,落袋为安,也就是本金+收益。

     

    2)点开工具栏→fx公式→插入函数→ XIRR

     


    3)

    values,圈住金额那一列下拉,代表现金流;

     

    dates,圈住日期那一列下拉,代表日期流;

     

    再按一下Enter,收益率就出现啦!

     

     

    结果算出数值为0.13352,相当于年化13.352%。

     

    如果你只投资了基金,留下基金一列就好了~

     

    是不是so easy?

     

    每到年末,大家都可以把一年的投资流水都盘点一遍, 就能知道一整年的平均投资收益率啦。

     

    如果算出的收益不大理想,那下一年度就该调整一下自己的资产配置了。

     

    当然,权益类产品的涨跌和股市行情也有一定关系。

     

    三.

     

    上面的XIRR公式计算的是投资金额和时间都不固定的收益率,相对复杂,下面咱再聊一个简单的——IRR公式。

     

    IRR比较合适用于计算年金险、贷款利率之类有固定时间的现金流的产品。

     

    年金险的计算方法,周一给大家演示过了,不懂的戳蓝字。

     

    今天给大家算下蚂蚁借呗的真实利率。

     

    比如借了1万,分12期还清,每期883.87元。

     


    总利息一共606.48,可能很多人觉得,真实借款利率是不是

    606.48➗10000=6.06%?

     

    其实这种算法没有考虑到资金时间成本,因为这笔钱并非一次性还本付息,而是分期一笔笔地还,而货币是有时间价值的,所以刚刚的利率公式是不对的。

     

    而用IRR算出的数值是0.917,因为是按月还款,所以是月利率,在这基础上要乘以12,才得到真实的年化利率11.01%。

     


    这么一看,还是挺高的。


    借钱容易赚钱难啊 

     

    PS.

     

    今天给大家梳理了一下irr公式和xirr公式的具体计算方法,虽然字数不多,但内容比较干,老铁们可以先收着。

     

    方便的话,最好拿电脑实际操作下,以便及时调整自己的资产配置,明明白白的赚钱。


    原创: 紫霞的赚钱日记

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