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    深圳风采开奖 www.gpbxy.com 极客者 2019-7-31 10:19 239人围观 互联网理财


    昨天的推送中,说到存养老钱,目标的年化收益率10%+。


    很多朋友就问了,哪里能有每年能赚10%的产品?八爷说的极简投资,到底是什么?


    如果,你想每年都稳稳地赚10%,很抱歉,这个问题我没有答案;


    但是,如果你像八爷一样,愿意拿一笔长钱,接受短期的涨涨跌跌,最终收获年化10%+的收益率,我会建议你试试一个非常简单的方法——极简投资。



    这个方法,我们从2015年就开始分享了,很多朋友都在坚持定投;

    不过,很多新朋友,还不知道这个懒人投资法。

    今天,特意写了一篇详细的科普,内容有点长,不过多花5分钟,你就会有自己的答案了。

     

    什么是极简投资?

     

    极简投资,是一个由5只基金组成的投资组合,每年会做1次动态平衡操作。


    因为容易理解,操作简单,长期收益也不错,所以特别适合普通人来安排自己的“长钱”。


    1. 指数基金包含什么?


    具体来说,它由1只债基和4只指数基金构成,分别是一只纯债基金,加上沪深300指数基金,中证500指数基金,美国标普500指数基金和纳斯达克100指数基金。

     

    它们主要的投资去向,分别是:

    - 纯债基金:固定收益类投资

    - 沪深300指数基金:国内大型公司股票

    - 中证500指数基金:国内小型公司股票

    - 美国标普500指数基金:国外大型公司股票

    - 纳斯达克100指数基金:国外小型公司股票


    * 纳斯达克建立之初,是为了规范场外交易及为中小企业提供融资平台,门槛相对较低,以成长性的中小企业居多


    除了纯债基金,我们选择的都是大指数的指数基金,以被动投资为主。


    如果想了解,什么是指数基金,记得看今天的第二条推送。


    一方面长期来看,指数基金的表现优于不少主动管理的基金,尤其是像美国这样的成熟市??;另一方面,投资指数基金的费用更低。 这些也有利于我们的收益。


    2.怎么操作极简投资?

     

    其实很简单,我们两步就可以完成。

     

    第一步,5只基金等分买,每只基金各投入总资金的20%。也就是说,一万块钱的话,分成5个2000块,分别购买这5只基金;


    对应的,为你整理了一张对应投资方向的优选基金,供参考:



    第二步,持有每满一年,做一次动态平衡:卖出一些涨得多(或跌得少)的基金,买入一些涨得较少(或跌得较多)的基金。最终让5只基金的金额比例,重新调回到20%。

     

    打个比方,比如去年你投入的一万二,现在涨到了一万五,那动态平衡的目标,就是让每只基金变成3000块。


    债券基金相对涨得比较慢,目前只值2500块,我们就卖掉那些涨得比较多的基金,来买入500块债券基金。

     

    是不是很简单呢?

     

    除了一次性投入,对大多数的工薪族来说,按照每月的收入做定投,进一步平滑购买的成本,也是一个不错的选择。

     

     

    极简投资,收益如何?

     

    你可能有疑问了,这么简单的操作,就能赚钱?


    先给你一个直观的感受。如果你在2005年年初投资了极简组合5万元,到2018年11月,你可以拥有大约22.5万元,是原来的4倍多。


    数据来源:且慢,回测区间为2005.1.4 - 2018.11.15

     

    我们再来做个对比。对比同期的上证指数,也就是我们常说的股票大盘的代表指数,同样5万元大约会变成10.5万元,连极简投资的一半都不到。


    数据来源:雪球 2005.1.4 - 2018.11

     

    而如果我们对比极简组合和上证指数的走势图,你也能明显发现,极简组合的波动更小,也就是说风险更低。


    除了直观的对比以外,我们来看看更严谨的真实数据回测。从2005年初到现在,在任意时点开始持有极简组合3年,平均年化收益率是11.6%左右。


    数据来源:且慢,回测区间为2005.1.4 - 2018.11.15


    这样的投资表现,还是很不错的。现在,你是不是对极简投资,更有信心了呢?


     

    为什么极简投资能赚钱?

     

    第一个重要的原因,长期来看,偏股类的投资产品,收益更高。


    长期来看,权益类投资,收益远远超过现金、债权和商品类的投资。


    * 数据统计区间:1801-2001,《股市长线法宝》,西格尔


    我们的极简投资组合,较大的比重,也就是80%的钱都投入了股市,目的就是获得更好的长期收益。

     

    第二个重要的原因,极简组合运用了资产配置原理。


    股票和债券类的投资,已经属于一重分散配置;

    但是还不够,80%的股票投资中,我们进一步分散在国内和国外市场,以及各自市场上的大小公司板块。


    这样的分散投资,当某个产品下跌时,另一个往往不受影响,甚至还可能会上涨。这就达到了我们俗称的“东边不亮西边亮”的投资效果。

     

    回到极简投资上,一般来说,股票和债券是公认的相关性较低的两类资产,而通过实际的数据测算,中国和美国市场的投资表现相关性也不高。


    第三个原因,动态平衡帮你“低买高卖”,提升收益。


    我们的投资收益,往往和经济环境、市场变化,密切相关。


    比如,遇到股市大牛市,几乎每只股票都在赚钱;

    而遇到全球经济动荡的时期,黄金的收益通常都不错。


    这就是我们常说的,投资要顺势而为。

     

    但问题是,投资中做到正确的择时,非常困难。不仅研究起来耗时耗力,而且哪怕专业人士,也不一定每次都能把握对。


    定期动态平衡,就是一个被长期验证的有效择时方法。


    因为投资品的价格是不断波动的,一类资产,涨到一定程度,往往会下跌;跌到一定程度,又会上涨。

     

    我们每年把组合恢复到初始比例,卖出一部分涨得较好的资产,实际上是在做止盈,也就是将一部分收益“落袋为安”;用这笔钱买入跌得较多的资产,相当于逢低买入。


    这样,我们就大致做到顺势调整了。投资像是一场概率的“游戏”,没有人能每次次都判断正确,只要持续做大概率正确的投资,并控制风险,就会有不错的收获。


    简单小结一下,极简投资,不仅解决了投资几大难题:

    - 买哪些投资品

    - 每个买多少

    - 何时买/卖


    而且方法简单,长期有效,普通人也能上手,能坚持。 


     

    极简投资有什么风险?

     

    最后,再多强调一句, 极简投资面临2大类风险。


    1. 因为80%的钱都投入到了股市,短期波动还是存在的。所以,一定要用长钱来买极简。


    2.极简投资,无法避免系统性风险的影响。

     

    什么意思呢?就是发生了一些事情,对全球市场都有影响,系统性风险发生,各资产都很难幸免,会一起下跌。


    当然,这种风险发生的概率非常低,但是也不能说完全不可能。

     

    如果你在极端牛市的高峰,比如2007年牛市顶峰,一次性买入标准版的极简投资,持有5年也可能微亏。但回测效果也告诉我们,继续持有,坚持10年,即使不幸买在最高峰,也会获重盈利。


    对此,如果你手上的钱比较多,不妨考虑分批买入;

    另一方面,长期持有,极简投资还是一个有效抚平风险投资策略。



    如何开启你的极简投资?

     

    了解了这么多,我们该如何开始极简投资呢?以下6个步骤供你参考。

     

    第一步,是确认目标,拿长期投资的钱来做极简投资。


    任何投资,都需要从我们个人的需求和目标出发。极简投资,更适合持有5年以上。所以,千万要用长钱来投极简,避免用一两年内就要用的钱来买。

     

    第二步,根据个人的风险偏好,确定极简投资的占比。

     

    前面我们讲了,极简投资中有80%的比例是投向股票类的资产,风险还是比较高的。


    如果你之前的投资经验不足,或者对波动比较敏感,建议可以从比较少的钱,比如每月拿出500块来定投。


    当更加理解极简投资的逻辑,以及熟悉市场波动之后,再加大比例。

      

    第三步,选择买入平台,买入极简投资。


    一般来说,基金公司、银行代销渠道和第三方网络代销平台,是3个买基金最常见的场外渠道。


    其中,我最推荐大家直接通过第三方网络代销平台来购买,不仅方便,而且购买手续费还能打折。


    最方便的,是通过且慢平台购买极简投资,不仅一键可以购买5只基金,而且每年一次的动态平衡,也能一键完成。




    第四步,每年做一次动态平衡。


    具体方法,就是前面提到的让所有投资品的金额,恢复到初始各占20%的比例。如果在且慢平台购买,这个动作会收到提醒,一键确认,就可以完成。

     

    第五步,卖出极简投资。


    需要注意的是,只有你有用钱的需求,不想再投资极简投资时,才需要卖出。平时一般不需要再单独做止盈止损,因为动态平衡已经起到了这个作用。


    卖出方法,和动态平衡的策略类似。我们确保卖出之后,5只基金的金额,仍然保持各占20%即可。

     

    第六步,定期回顾,是否需要调整极简投资比例。


    随着时间的推移,以及你的人生阶段变化,你都可以根据个人需求,重新思考,要把多少比例的钱,投入极简投资组合中。


    简简单单,收获10%+的年化收益率,欢迎开启属于你的极简投资。


    你的长钱在怎么投资?欢迎留言告诉我呀。

    原创: 简七读财

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