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    [LV.9]超凡大师

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    新款苹果发布了,5499元的价格,支持24期免息分期,月还229元,四舍五入等于白送。真香!买买买!
    表面上这是一句调侃,背后其实是消费分期产品刺激人们提前消费。

    买什么不重要,不管是实物商品还是虚拟信仰,重要的是你愿意输入支付密码。钱不够?可分期,可贷款,真正是花呗白条信用卡,只要肯刷就能拿!买小件尚且如此,买人生重要2大件:车房,更是不得不贷。

    1、买房贷款
    众所周知,大部分买房必然是要贷款的,不因为别的,首付尚且勉强凑齐,哪来的实力付全款?至少我目前见过的人,只有1位是全款买房。
    房贷额度和利率,高度依赖政府政策:
    额度
    2014年我买房时,公积金政策是一人最多30万元,现如今则是一人最多50万元,家庭则最多可以有80万元。
    利率:
    由于存贷基准利率调整,公积金利率也从签约时的4.5%,降到现在的3.25%。商业贷款则不同,按照目前房贷政策,首套房基本都有15%-20%上浮,也就是说将近5.6%-5.88%。

    事实上,普通人买房贷款没有太多选择,公积金贷款对应本地公积金中心,商业贷款对应楼盘合作银行??梢越岷献约呵榭?,选择最低成本的贷款:首选公积金贷款,差额部分用商业贷款弥补。

    不过考虑到部分楼盘,在付款方式上,会对买房者区别对待。所以还是要因地制宜,灵活变通。

    2、买车贷款
    贷款买车现在也是很多人的选择,与任何消费分期一样,贷款买车也是为了同样的钱,提前开上车或买到越级的车。汽车贷款主要有2种资金渠道:
    ①银行信用卡
    ②汽车金融公司
    前者是银行与4S合作的消费分期,需要提前申请额度。能审核通过后,再去4S买车;后者则是汽车厂家自建金融,一般是先和4S订车,付了首付后再申请尾款贷款。

    2018年全国汽车销量同比下滑18%,这也导致今年很多汽车厂商日子不好过。据我所知,今年本地4S店为了完成厂家任务,在车价上均做了巨额促销让利,期望以价换量,甚至亏本都要出货。

    低首付,免息贷款就是惯用诱惑。但是需要注意的是,贷款是没有利息了,但几乎所有的4S店都会收取一笔“金融服务费”,也就是今年西安奔驰事件的引发的讨论。汽车金融服务费,一般3-5%,完全纯利润,10万贷款3000元手续费。这笔钱美其名曰贷款服务费,实则可能进了销售口袋或能拿到50%以上提成,所以这也是4S销售最关心的问题。

    所以不要被表面的免息所兴奋,手续费也是融资成本。因为是白得的钱,手续费点位是可以和销售谈的。

    3、车贷房贷,如何精准记账?
    以房贷为例,我将总贷款本金设置成负债账户。每月还款1314元中,本金部分记转账,如招商银行账户转账房贷账户;而利息部分记为支出。

    车贷相对房贷简单,如果是免息车贷,贷款手续费记为支出,每月还款记转账。PS:固定金额的还款,可以使用周期帐,自动记账。这样做虽略复杂,但好处是我能精准的得知,为这笔房贷付出了总利息56,818.32元和剩余本金266,289.45。


    记账还不就是,为了活得明白点么?

    以上就是我对房车贷的经历,以及记账分享。
    予人玫瑰,手有余香,点个赞,留个言吧。

    作者:致你大爷的青春


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    2019-9-18 15:28:59 只看该作者
    相信有点货论坛以后会更好,内容不错哦

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    2019-9-19 00:57:23 只看该作者
    每天来转一转

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    2019-9-20 01:14:30 只看该作者
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    2019-9-26 00:40:20 只看该作者
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    2019-9-28 07:51:28 只看该作者
    不知道咋说,还是顶下,哈哈哈

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    2019-9-29 02:55:04 只看该作者
    我发现你每天分享的东西都很nice

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    2019-10-2 00:14:53 只看该作者
    喜欢来有点货看大家分享的干货,支持。
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